Wüstenrot direct Test – Jetzt Erfahrungen lesen

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Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank und ihre Direktbank Wüstenrot direct stehen deutschlandweit für Bausparen und Baufinanzierungen. Ursprünglich zur Unterstützung der Sparkunden der Wüstenrot Bausparkasse AG bietet sie heute alle Dienstleistungen einer Universalbank an. Dazu gehören klassische Baufinanzierungen, flexible Spar- und Anlageprodukte, die Handelsmöglichkeit für Wertpapiere und Fonds sowie ein Girokonto. Die Wüstenrot Bank, die das Online-Angebot ins Leben gerufen hat, ist eine der wenigen deutschen Pfandbriefbanken und wurde bereits 1968 in Ludwigsburg gegründet. Der Test der durch die BaFin beaufsichtigten Bank bietet einen Überblick und eine qualitative Einschätzung der Dienstleistungen.

Was kann Ihnen das Wüstenrot direct Aktiendepot noch bieten? Wir haben Ihnen alle Fakten in unserem Wüstenrot direct Aktiendepot Test zusammengestellt!

Pro / Kontra: Die Vor- und Nachteile von Wüstenrot

Pro

  • Umfassender Vorsorgebereich mit über 10.000 Fonds mit 50 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag; Dutzende Fonds auch ohne Ausgabeaufschlag und mit kostenfreier Abwicklung der Fondssparpläne
  • Kostenlose Konto- und Depotführung mit gratis Giro- und Tagesgeldkonto sowie kostenfreier Visa-Kreditkarte
  • Hohe Anlagesicherheit durch den Status als Pfandbriefbank und Einlagensicherung von knapp 96 Millionen Euro
  • Bietet als eine der wenigen Direktbanken auch Bausparverträge und attraktive Baufinanzierungen sowie weitreichende Versicherungslösungen an.
  • Auf Wunsch steht die umfassende und kostenlose Beratung durch die Wüstenrot Bank bzw. einen ihrer Anlageberater oder Vermögensberater vor Ort zur Verfügung.

Kontra

  • Wüstenrot direct bietet keinen Zugang zu Auslandsbörsen.
  • Es wird kein Direkthandel mit dem Emittenten angeboten. Ausnahme: die Abwicklung von Fondskäufen mit den jeweiligen Kapitalanlagegesellschaften
  • Mobile App besitzt keine Depotfunktionen.

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Wüstenrot direct im Test

Positive Testerfahrungen:

  • Der Wüstenrot direct Erfahrungsbericht machte deutlich, dass sich dieses Direktbankangebot vor allem an langfristige Investoren und Sparer richtet. Die Bank hat sich primär auf Vorsorge- und Sparprodukte wie das Bausparen spezialisiert. Daher bietet das Unternehmen eine sehr große Auswahl an Fonds-, Festgeld- und Vorsorgesparplänen. Falls gewünscht, steht der Vermögensberater von Wüstenrot in der Nähe des Wohnortes oder direkt beim Kunden für die Beratung zur Verfügung.

Verbesserungspotenzial:

  • Der Wüstenrot direct Test zeigte auch einige Schwächen der Direktbank, die prinzipiell sehr leicht vermeidbar wären. So bietet die Bank keinerlei Möglichkeiten für den Auslandshandel von Wertpapieren. Auch der direkte Emittentenhandel wird nicht offeriert. Die mobile App besitzt keine Depotfunktionalitäten und durch das PIN/TAN Verfahren wird die Abwicklung von unterwegs zusätzlich erschwert.
Blick auf die Webseite der Wüstenrot direct

Blick auf die Webseite der Wüstenrot direct

Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick

  1. Demokonto. Nein, es steht kein Demokonto zur Verfügung.
  2. Handelsplattform: Online-Banking-Anwendung über den Internetbrowser für Konto- und Depotzugriff, Mobile App für den Kontozugriff ohne Depotfunktion
  3. Börsenzugang: Nur inländische Börsen: Xetra und Parketthandel, Kein Direkthandel mit Emittenten.
  4. Produktangebot: Alle an den Inlandsbörsen notierten Produkte und Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, ETFs, Zertifikate, Optionsscheine und Investmentfonds.
  5. Weitere Finanzdienstleistungen: Bankdienstleistungen: Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, Sparpläne, Versicherungsangebote wie zum Beispiel KFZ-, Haftplicht-, Lebens- oder Unfallversicherung, Bausparen und Baufinanzierungen.
  6. Vorsorgeplanung und Aufbau: Mehr als 10.000 Fonds mit 50 % Rabatt sowie einige Fonds ohne Ausgabeaufschlag
  7. Kundendienst: Börsentäglich von 8:00 bis 19:00 Uhr
  8. Brokerage Funktionen: Alle gängigen Orderarten wie Kauf, Verkauf, Limit und Stop Keine Spezialaufträge möglich.
  9. Kosten & Gebühren: Einheitlicher Gebührensatz von 0,25 % des Kurswertes (mind. 9,90€, max. 29,90€), Fondsaufträge pauschal 9,90€ pro Auftrag, Sparpläne in Investmentfonds kostenlos.
  10. Bildungsangebote: Keine über reines Basiswissen hinausgehende Bildungsangebote oder Webinare.

Gesamturteil: Wüstenrot direct bietet ein grundsolides Direktbankangebot in Anlehnung an die Universalbankdienstleistungen der Muttergesellschaft Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank, wobei die Gebühren des Direktangebotes oft nur etwa bei der Hälfte des Mutterhauses liegen. Dennoch kann der Kunde, sofern er eine kompetente Beratung wünscht, auf die kostenlose Anlageberatung bei einer der W&W Wüstenrot Bankfilialen oder auf den persönlichen Kundenberater vor Ort zurückgreifen und wird als Direktbankkunde nicht ausgeschlossen.

Detaillierte Informationen zu Wüstenrot

Wüstenrot direct-Depot Erfahrungen

Die Wüstenrot Bank AG ist seit 2005 als sogenannte Pfandbriefbank zugelassen. Dies bedeutet, dass sie das Recht zur Refinanzierung mittels Pfandbriefen besitzt. Pfandbriefbanken gelten in Deutschland als besonders sicher. Der letzte Konkurs einer solchen Bank war im Jahre 1901.

Wüstenrot bietet auch eine Vermögensverwaltung an

Wüstenrot bietet auch eine Vermögensverwaltung an

Darüber hinaus ist Wüstenrot direct einer der wenigen Anbieter im deutschen Direktbankenumfeld, der neben der direkten Abwicklung auch die Vermögensverwaltung und eine kompetente persönliche sowie individuelle Anlageberatung beim Kunden vor Ort anbietet.

Alle Bankprodukte und Vorsorgeleistungen bei einem Partner

erfahrungen_schreibenDas Wüstenrot direct-Depot ist ein Zusatzangebot für Wüstenrot-Bankkunden mit dem Ziel, durch das Direktbankangebot günstigere Abwicklungsgebühren zu erreichen, ohne dabei auf die umfangreichen Beratungs- und Finanzdienstleistungen sowie die vielfältige Produktpalette der gesamten Bankgruppe verzichten zu müssen. Diese beinhaltet alle Sparprodukte, vor allem das beliebte Bausparen und die Baufinanzierungen, Ratenkredite sowie Versicherungen für die Vorsorge und Schadensabdeckung von der Unfall- bis zur Kraftfahrzeugversicherung.

  • Die Wüstenrot direct konzentriert ihr Angebot auf das kostenlose Girokonto und das gratis Depot, die Kreditvergabe und die Abwicklung von Zahlungsverkehr sowie den Wertpapierhandel und Investmentdienstleistungen.
  • Mit dem Depot der Wüstenrot direct können Kunden die bedeutenden Anlageklassen handeln. Dazu zählen alle börsennotierten Wertschriften wie Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds, Zertifikate und Optionsscheine.
  • Der Börsenzugang beschränkt sich auf die deutschen Inlandsbörsen, wobei dies den Handel über Xetra, das Frankfurter Parkett und die Regionalbörsen abdeckt. Auslandsbörsen und der außerbörsliche Direkthandel gehören nicht zum Produktumfang.

Sichere Pfandbriefbank und Vermögensschutz von 96 Millionen Euro

sicherheitEine relativ gute Basisabsicherung besteht darin, dass die Wüstenrot Bank AG als Pfandbriefbank zugelassen ist. Der Vorteil von Pfandbriefen liegt darin, dass diese durch das Pfandrecht speziell gesicherte, verzinsliche Wertpapiere darstellen. So sind die von der Bank ausgegeben Pfandbriefe neben dem Zahlungsversprechen des Kreditnehmers und der Bonität der Bank zum Beispiel durch Grundpfandrechte beispielsweise auf Grundstücke besichert.

Für Kunden der Bank, die, sofern sie neben Krediten auch ein Guthaben bei dieser besitzen, immer auch Gläubiger der Bank selbst sind, ist es gut zu wissen, dass mit einem Wüstenrot direct-Depot eine vergleichsweise gute Absicherung gewährleistet ist.

Die Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank und Wüstenrot direct garantieren die gesetzlich vorgeschriebene Grundabsicherung von höchstens 100.000€ pro Person. Dies wird durch die Mitgliedschaft in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) sichergestellt.

Weiterer freiwilliger Schutz der Kundeneinlagen besteht in Form einer Zugehörigkeit zum Bankenverband Baden-Württembergs. Durch den übergeordneten Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes der privaten Banken (BdB) sind Kundeneinlagen bis zu einer Höhe von zurzeit 95,7 Millionen Euro abgesichert.

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Direktbankgebühren im Rahmen der Mitbewerber

gebuehrenWas die Gebühren anbelangt, so zeigte der Wüstenrot direct-Depot Test, dass sich der Finanzdienstleister diesbezüglich an den Wettbewerbern orientiert. Positiv anzumerken gilt es, dass sowohl das Tagesgeld- wie auch das Girokonto und das Wertpapierdepot kostenfrei sind. Depotgebühren ab 17€ jährlich können anfallen, wenn Kunden sich für eine kostenlose Anlageberatung entscheiden.

Übersichtliche Darstellung der Konditionen

Übersichtliche Darstellung der Konditionen

  • Der Standard-Provisionssatz für den Kauf oder Verkauf eines börsengehandelten Finanzproduktes beträgt an den deutschen Börsen einheitlich 0,25 % vom Kurswert. Die Mindestgebühr liegt bei 9,90€, maximal werden 29,90€ zuzüglich der Provisionen in Abhängigkeit des Börsenplatzes berechnet.
  • Für die Abrechnung von direkten Fondskäufen und Verkäufen mit der jeweiligen Fondsgesellschaft (KAG) werden pauschal 9,90€ Gebühren berechnet. Für Sparpläne werden keine Transaktionsgebühren erhoben.
  • Die Durchführung und Abrechnung von Sparplänen mittels ETFs oder Anlagezertifikaten kostet 1,20€ sowie weitere 1,2 % des Kurswertes.
  • Für die telefonische Orderaufgabe wird eine Zusatzgebühr von 9,90€ fällig. Etwas unzeitgemäß ist außerdem, dass für Orderänderungen und Streichungen eine Gebühr von 2,90€ berechnet wird.

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Handelsplattform bietet keinen mobilen Handel

Die Wüstenrot direct Erfahrungen boten hinsichtlich der Handelsplattformen wenig Überraschungen. So können alle Transaktionen und die Konto- sowie Depotverwaltung online mittels der Online-Banking-Plattform oder auch telefonisch abgewickelt werden.

Zahlreiche Tools stehen zur Verfügung

Zahlreiche Tools stehen zur Verfügung

  • Als standardisierte Online-Plattform bietet Wüstenrot direct einen Online-Banking-Zugang. Dabei handelt es sich um eine internetbasierte Lösung, die über den Internetbrowser aufgerufen wird und damit unabhängig vom eingesetzten Betriebssystem funktioniert, ganz gleich, ob Windows, Apple oder Linux. Die Legitimation des Kunden erfolgt mittels des bekannten PIN/TAN-Verfahrens. Die Plattform selbst bietet alle nötigen Funktionen, aber nur wenige Zusatzinfos.
  • Für aktuelle Kursverläufe und die Wertpapier- sowie Depotanalyse gibt es weitere Tools auf der Website. Dieses Börseninformationssystem eignet sich für die Chartanalyse und ermöglicht ein Musterdepot und die Erstellung von Beobachtungslisten.
  • Von unterwegs können Kunden, die Apple iPad/iPhone oder Android-Tablets und Mobiltelefone nutzen, mittels der eigens entwickelten mobilen App auf das Konto zugreifen. Damit lassen sich Kontostände und Umsätze der Konten sowie Kreditkarten abfragen und Überweisungen aufgeben. Allerdings bietet die App keine Depotfunktionen. Der Depotstand, gegebene Wertpapieraufträge oder Ausführungen lassen sich mit der App leider nicht kontrollieren.

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Tägliche Erreichbarkeit des Kundendienstes nur an Wochentagen

Erreichbarkeit nur Werktags von 0800-19000 Uhr

Erreichbarkeit nur Werktags von 0800-19000 Uhr

Der Wüstenrot direct Test zeigte im Hinblick auf die Erreichbarkeit des Kundendienstes, dass Kunden diesen von Montag bis Freitag von 8:00 bis 19:00 Uhr kontaktieren können. Der Kontakt erfolgt herkömmlich telefonisch, mittels Kontaktformular oder per Live-Chat. Alternativ bietet das Unternehmen jedoch auch die Kommunikation via E-Mail und Fax an. Die Kundendienstzeiten sind grundsätzlich ausreichend, allerdings ist anzumerken, dass die meisten Direktbroker mittlerweile auch am Wochenende erreichbar sind.

Klare Ausrichtung auf Vorsorge- und Sparprodukte

kuendigungDie Wüstenrot direct-Depot Erfahrungen belegten, dass Wüstenrot einen besonders großen Wert auf Geldanlagen und insbesondere auf Sparprodukte, das Bausparen und die zugehörigen Baufinanzierungen sowie den Vorsorgeaufbau legt.

  • Der Kunde kann neben Tagesgeld mit derzeit 0,2 % variabler Verzinsung beispielsweise Vorsorgesparen und dafür monatliche Beträge ab 15€ einsetzen. Die Verzinsung erfolgt hierbei mit variablen 0,2 % plus festgelegten 0,65 %. Demgegenüber steht der Fondssparplan, der ab 50€ monatlich möglich ist.
  • Die Ausgabeaufschläge der angebotenen rund 10.000 Fonds sind mit mindestens 50 % rabattiert. Ausgewählte Fonds werden jedoch teilweise sogar mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag angeboten.
  • Vorteilhaft ist auch, dass neben dem jeweils rabattierten Ausgabeaufschlag keine Transaktionsgebühren für die Abwicklung von Fondssparplänen berechnet werden.

Fazit: Gutes Gesamtangebot für Privatsparer – nicht empfehlenswert für aktive Händler

Wüstenrot ist bundesweit für Bausparen und Baufinanzierungen bekannt. Dabei bietet die Universal- und Pfandbriefbank ein wesentlich größeres Produktangebot. Neben Spar- und Vorsorge- sowie Versicherungsdienstleistungen verfügt Wüstenrot direct auch über ein Direktbankangebot. Der Depot Test überzeugte dort vor allem mit seiner kostenlosen Konto- und Depotführung, dem Kreditkartenangebot und dem starken Fokus auf Vorsorgeleistungen mit über 10.000 Anlagefonds.

Das Wüstenrot direct-Depot ermöglicht eine sichere Verwahrung und Verwaltung aller inländischen börsennotierten Wertpapiere. Die hohe Einlagensicherung und die BaFin-Zulassung als Pfandbriefbank erlauben einen deutlich besseren Anlegerschutz als andere Direktbanken oder Broker. Da keine Auslandsbörsen oder Rabatte für Vieltrader angeboten werden und aufgrund der Notenabzüge bei den fehlenden Funktionen der Handelsplattform ist dieses Angebot allerdings eher an Sparer sowie Investoren gerichtet und eignet sich weniger für aktive Trader.

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Testberichte

Wüstenrot direct und die Wüstenrot Bank AG wurden in der Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet.

  • Bei einem Test des Fernsehsenders n-tv im Jahr 2013 wurde die Wüstenrot direct wegen ihrer Prepaid-Kreditkarte zum Testsieger in der Kategorie “Beste Prepaid-Kreditkarte für Jugendliche und Erwachsene" gewählt.
  • In der Februarausgabe 2015 der Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest erhielt die Bausparkasse Wüstenrot erneut die Note „Gut“ für ihre Kundenberatung und sogar „Sehr Gut“ für passgenaue Angebote. Wüstenrot war dabei die einzige bundesweit aktive private Bausparkasse mit einem solch ausgezeichneten Ergebnis.
  • Von der Finanzzeitschrift €uro am Sonntag erhielt Wüstenrot den ersten Platz beim großen Bausparkassentest 2012.
  • Ein im Jahr 2014 vom Wirtschaftsmagazin WirtschaftsWoche veröffentlichtes Umfrageergebnis bescheinigt der Wüstenrot Bank ein „hohes Kundenvertrauen“ in der Kategorie „Bausparkassen“.

Fragen und Antworten

1. Ab welcher Einlagensumme lohnt sich die Kontoeröffnung bei Wüstenrot direct?

Wüstenrot direct verlangt keine Mindesteinzahlung für die Kontoeröffnung und eignet sich damit für jeden Anleger.

2. Welche Formen der Hebelanlage gibt es?

Obwohl sich das Produktangebot eher an Sparer und Anleger richtet, können mittels Zertifikaten und Optionsscheinen auch gehebelte Anlageprodukte erworben werden.

3. Welche Informationsangebote gibt es?

Es werden Basisinformationen für Einsteiger bereitgestellt, Webinare jedoch nicht.

4. Bietet die Wüstenrot direct ein kostenloses Demokonto?

Nein, wie auch bei anderen Direktbanken üblich, gibt es kein Demokonto. Stattdessen stehen jedoch ein kostenloses Musterdepot und Beobachtungslisten zur Verfügung.

5. Ist auch der Handel von unterwegs möglich?

Nur eingeschränkt, denn die mobile App bietet keinen Depotzugang, sondern nur Kontofunktionen. Dennoch ist es möglich, den herkömmlichen Online-Zugang über den Browser des Mobiltelefons zu nutzen.

Eigene Erfahrungen zum Angebot der Wüstenrot direct

fazitTeilen Sie Ihre Wüstenrot direct Erfahrungen mit anderen Lesern der Plattform http://www.kostenlosesdepot.net

Waren oder sind Sie Kunde von Wüstenrot direct und haben Erfahrung mit dem Wertpapierdepot gesammelt? Wir würden uns freuen, wenn Sie uns Ihre persönlichen Erfahrungen zusenden könnten. Sparen Sie keinesfalls mit Kritik und Verbesserungsvorschlägen, denn durch Ihren Erfahrungsbericht wird dieses Angebot noch besser und umfangreicher. So finden Sie den passenden Broker und die richtige Bank in Zukunft noch leichter.

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