netbank Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Header_netbankDie netbank AG ist eine klassische Online-Direktbank für Privatkunden. Ohne eigenes Filialnetz betreut das Unternehmen seine Kunden vom Hauptsitz in Hamburg aus. Die netbank deckt das gesamte Spektrum an Finanzprodukten ab: vom Girokonto und Kreditkarten über Tages- und Festgeldanlagen bis hin zum Wertpapierdepot. Besonders große Auswahl bietet die netbank bezüglich Vorsorgeleistungen und Versicherungen. Die Bank ist seit 1999 auf dem deutschen Markt aktiv und war damals die erste Internetbank Europas mit einer Vollbanklizenz der BaFin – dementsprechend groß ist der Erfahrungsschatz. Hauptaktionär ist die Landesbank Berlin, die 75 % minus eine Aktie hält.

Was kann Ihnen das netbank Aktiendepot noch bieten? Wir haben Ihnen alle Fakten in unserem netbank Aktiendepot Test zusammengestellt!

Interessanter Erfahrungsbericht über netbank (© depotvergleich.com)

Pro / Kontra: Die Vor- und Nachteile im Überblick

Pro

  • Eine Direktbank mit Vollbankcharakter und BaFin-Lizenz, wobei neben dem Wertpapierdepot vor allem Girokonto, Kreditkarten, Ratenkredite, Immobilienfinanzierungen und Vorsorge sowie Versicherungsleistungen geboten werden. Somit ist die netbank ein vollwertiger Ersatz zu einem Konto bei einer Filialbank.
  • Inlandsgebühren von pauschalen 9,90€ bis 24€ in Abhängigkeit des Auftragswertes sind für eine Direktbank als sehr günstig einzustufen. Insbesondere die niedrigen Maximalgebühren für Aufträge ab 10.000€ sind preiswert.
  • Die netbank bietet ein umfangreiches Sortiment an 4.000 Fonds, die alle mit 50 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag käuflich sind. Sämtliche Fonds sind zudem sparplanfähig.
  • Mit netbank stehen zahlreiche weitere Vorsorge- und Versicherungsleistungen zur Auswahl. Dies bezieht sich auf Sach-, Gesundheits- und Lebensversicherungen, aber auch besondere Angebote wie die KFZ-Versicherung. Hier greift man auf das große Produktangebot der ERGO Direkt Versicherung zurück.

Kontra

  • Kaum Beratung: Das Handelsangebot beschränkt sich ausschließlich auf die Abwicklung von Wertpapiergeschäften, vorzugsweise an den Inlandsbörsen, und die Bereitstellung von regulären Finanzdienstleistungen.
  • Sofern der Kunde keine Weisung erteilt, werden Aufträge nach eigenem Ermessen der Bank an den vermeintlich besten Handelsplatz platziert. Alle Wertpapieraufträge laufen zwecks Abwicklung über die Kommissionärin Deutsche Bank.
  • Bei weniger als zehn Wertpapieraufträgen pro Jahr fallen unüblicherweise Depotgebühren von 11,90€ pro Jahr an, sofern sich Kunden nicht für das kostenlose Girokonto qualifiziert haben, was nur mit einem regelmäßigen monatlichen Gehaltseingang möglich wird.

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netbank im Test

Positive Testerfahrungen:

  • Der netbank Erfahrungsbericht für den Handel mit Wertpapieren und dem Vollbankangebot fiel durchaus positiv aus. Die netbank überzeugte uns vor allem beim Konto und den Bankdienstleistungen. Auch die Inlandsaufträge für Wertpapiere waren mit maximal 24€ Abwicklungsgebühr als preiswert anzusehen. Die meisten Banken und Broker sind vor allem bei den maximalen Gebühren deutlich teurer als die netbank. Auch für eine 2.000-Euro-Order liegt der Broker mit 9,90€ im preiswerten Rahmen.

Verbesserungspotenzial:

  • Beim netbank Test wurde festgestellt, dass der durchaus umfassende Kundendienst, der 24 Stunden täglich erreichbar war, an ein Callcenter ausgelagert wurde. Dies verursachte in der Regel keine Probleme, wurde jedoch laut Erfahrungsberichten von Kundenseite als störend empfunden. Dies war hauptsächlich darin begründet, dass die Kundendienstmitarbeiter für die Beantwortung der Fragen auf die korrekten Angaben in den IT-Systemen vertrauen müssen und nicht eigenmächtig entscheiden dürfen.
Blick auf die Webseite der netbank

Blick auf die Webseite der netbank

Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick

  1. Demokonto: Als Handelssimulation
  2. Handelsplattform: Internet-Web-Handelsplattform im Browser , Mobile Apps nur für das Girokonto (Android, iPhone), Banking-Software für Blinde und Sehbehinderte
  3. Börsenzugang: Alle Inlandsbörsen und viele Auslandsbörsen, die jedoch im Handelsangebot nicht spezifiziert werden.
  4. Produktangebot: Kostenloses Depot und Giro- als Verrechnungskonto ab 10 Trades pro Jahr oder mit monatlichem Gehaltszugang. Ansonsten kostet das Depot 11,90€ p.a., Börsennotierte Wertpapiere und Zertifikate sowie Optionsscheine der zahlreichen Emittenten; Kein spezieller Direkthandel: Alle Aufträge gehen über eine Börse, die Fondsgesellschaft oder an die Deutsche Bank.
  5. Weitere Finanzdienstleistungen: Girokonto, Kreditkarte, Ratenkredite, Fest- und Tagesgeldkonten, Baufinanzierungen und zahlreiche Versicherungen
  6. Vorsorgeplanung und Aufbau: Fonds können über die regulären Börsen gehandelt werden (Frankfurter Parketthandel bietet 20.000 Fonds), Direktabwicklung mit deutschen KAGs und 4.000 Fonds mit 50 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, Alle 4.000 Fonds auch als Sparplan verfügbar
  7. Kundendienst. 24 Stunden erreichbarer Kundendienst per Telefon, Fax, E-Mail oder Post
  8. Brokerage Funktionen. Kauf- und Verkaufsaufträge, Limits, Stop-Loss, Keine weiteren speziellen Ordertypen
  9. Kosten & Gebühren: Wertpapieraufträge im Inland ab 9,90€ für 2.000€ Auftragswert und maximal 24€ bei 10.000€ oder höherem Gegenwert; Auslandshandel: bis 2.000€ pauschal 35€, höchstens 50€ ab 10.000€ Auftragswert; zuzüglich Fremdspesen
  10. Bildungsangebote: Keine Webinare und wenig Basisinformationen zum Wertpapierhandel

Gesamturteil: Die netbank ist eine Vollfunktions-Direktbank mit einem konkurrenzfähigen Bankingangebot, das vor allem Bank- und Finanzdienstleistungen umfasst. Für den Wertpapierhandel bietet das Unternehmen ebenfalls günstige Konditionen, wobei die Möglichkeiten für Vieltrader stark eingeschränkt sind. So fehlt insbesondere ein Daytrading-Angebot.

Detaillierter Produktreview des netbank-Depots

netbank-Depot Erfahrungen

erfahrungen_schreibenDie netbank bietet ihre Bankdienstleistungen ausschließlich online an. Dabei setzt sie auf moderne IT-Systeme und kommt insgesamt mit rund 40 Mitarbeitern aus. Das hilft dabei, die Kosten und Gebühren gering zu halten, ohne jedoch auf notwendige Serviceangebote zu verzichten. Allerdings birgt der Fokus auf günstige Gebühren dennoch einige Nachteile. Eine individuelle Bankberatung ist nur schwer realisierbar. Das netbank-Depot wurde dennoch gut umgesetzt und vor allem für Kunden konzipiert, die vornehmlich ihre eigenen Ideen als Partner der netbank umsetzen möchten und dafür keine spezielle Vermögensberatung wünschen.

Die netbank ist als Kommissionär tätig

Die netbank ist als Kommissionär tätig

Handel an vielen Börsenplätzen über die Deutsche Bank möglich

vorlage_musterBeim Test des Produkt- und Handelsangebotes zeigte sich, dass die netbank besonders großen Wert auf die Bereitstellung und Abwicklung vielfältiger Börsengeschäfte legt. An welchem Börsenplatz die Aufträge schließlich abgewickelt werden, obliegt in der Regel der netbank bzw. deren Kommissionärin Deutsche Bank – es sei denn, der Kunde gibt eine explizite Anweisung, an welcher Börse er seinen Auftrag abwickeln möchte. Der Handel ist an den 8 inländischen, sowie den 19 ausländischen Börsenplätzen möglich.

  • Aufgrund der Besonderheiten der Ausführungsgrundsätze der Bank erübrigt sich die explizite Aufzählung der angebotenen Börsenplätze, wobei man davon ausgehen kann, dass die netbank über die Deutsche Bank an sämtliche inländische Börsen angeschlossen ist.
  • Was den Auslandshandel betrifft, so ist hier nicht ganz klar, welches Angebot gilt. Zwar weist die netbank darauf hin, dass sie über die Deutsche Bank viele ausländische Börsenplätze anbieten kann, doch welche Wertpapiere im Einzelnen dafür infrage kommen, ist dem aktuellen Wertschriftenverzeichnis der netbank separat zu entnehmen. Trader können allerdings sicher sein, dass europaweite ebenso zum Standard gehören wie US-Aufträge und somit keine Probleme bereiten.
  • Interessant ist ferner, dass die netbank auch eine Möglichkeit für den physischen Münz- und Edelmetallhandel bereitstellt.

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Einlagensicherungsgrenze bis zu fünf Millionen Euro

sicherheitDie netbank-Depot Erfahrungen zeigten eine ausreichende Investitionssicherheit in Bezug auf die geleistete Einlagensicherung. Wobei anzumerken ist, dass Wettbewerber durchaus mit bedeutend höheren Sicherungsgrenzen auftreten. Allerdings könnte im schlimmsten Falle durchaus noch die Landesbank Berlin als Hauptaktionär einspringen, jedoch gibt es dafür leider keine entsprechenden Garantien.

  • Durch den gesetzlich verpflichteten Anschluss an die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH werden generell alle Einlagen bis 100.000€ abgesichert.
  • Durch eine weitere freiwillige Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e. V. werden Kundeneinlagen in zweiter Instanz zusätzlich mit 20 % des Eigenkapitals der Bank besichert. Im Falle der netbank wären dies aktuell über fünf Millionen Euro pro Kunde, wobei diese Sicherungsgrenze moderat mit der jährlichen Veränderung des Eigenkapitals schwankt.

Wettbewerbsfähige Inlandsgebühren für Wertpapieraufträge

gebuehrenDie umfassende Bewertung der Gebührenstrukturen war ein weiteres wichtiges Testkriterium beim netbank-Depot Test. Die günstigen Gebühren, mit denen die netbank gerne wirbt, sind ohne Wenn und Aber vorhanden. Die Gebührenangaben erfolgen in transparenter Weise ohne versteckte Kosten.

 

      • Für alle Wertpapieraufträge einschließlich des außerbörslichen Fondshandels mit den Fondsgesellschaften berechnet die netbank gestaffelte Gebühren, die sich am Auftragswert festmachen lassen. Dabei wird zwischen Inlands- und Auslandsaufträgen unterschieden. Hierbei ist die höchstmögliche Gebührengrenze mit 24 respektive 50€ im Vergleich zu den Wettbewerbern sehr vorteilhaft, besonders, wenn Kunden Geschäfte über 10.000€ durchführen.
      • Folgende Tabelle ermöglicht einen leichten Überblick über die Kosten:
        AuftragsvolumenPreis InlandPreis Ausland
        bis 2.000 Euro9,90€35€
        bis 5.000 Euro12,50€40€
        bis 10.000 Euro18,00€45€
        über 10.000 Euro24,00€50€

Handelsplattform mit einem Zugang für Blinde

daumen_hochWas den Zugang der Handelsplattform und der Software betraf, so gab es bei den netbank Erfahrungen leider einige spezifische Nachteile. Diese wirken sich zwar nicht unmittelbar auf das positive Gesamturteil aus, doch für Vieltrader könnte es einige Beeinträchtigungen bedeuten. So wird im Besonderen kein Daytrading ermöglicht.Handelsplattform mit einem Zugang für BlindeEs können weitere Kosten anfallen. So verlangt netbank bspw. für Aufträge per Telefon zusätzlich 5€. Für Auslandsbörsenaufträge fallen zudem Fremdspesen an.

Banking App für Android und Apple auch für Sehbehinderte

Banking App für Android und Apple auch für Sehbehinderte

  • Die Online-Handelsplattform lässt sich leicht bedienen und ist übersichtlich gestaltet. Wertpapieraufträge lassen sich schnell und einfach aufgeben und der Konto- und Depotüberblick ist gegeben. Es fehlt jedoch an vielen weiteren Funktionen und die Kurse werden nur mit 15-minütiger Verzögerung angezeigt.
  • Das mobile Online-Banking wird über eine App für Android und Apple iOS ermöglicht. Wertpapieraufträge lassen sich damit jedoch nicht durchführen. Kunden müssen sich daher mobil über die Website in das Depot einloggen, dessen Anzeige leider nicht für Mobiltelefone optimiert wurde.
  • Als einer der wenigen Anbieter bietet die netbank mittels der Software Banking4W auch für Sehbehinderte und Blinde einen eigenen barrierefreien Zugang zum Konto und Depot. Die Software eignet sich für Windows, Apple OS und Apple iPhone sowie Android.

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24-Stunden-Kundenservice ohne Wertpapierberatung

Der netbank Test überzeugte nicht zuletzt dadurch, dass die freundlichen und kompetenten Bankmitarbeiter außerhalb der regulären Schalteröffnungszeiten von Filialbanken erreichbar waren. Der telefonische Kundendienst für alle regulären Bankgeschäfte ist rund um die Uhr erreichbar – auch an Sonn- und Feiertagen.

Für Wertpapiere steht eine gesonderte Rufnummer zur Verfügung, die von Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 bis 20:00 Uhr besetzt ist.

Es findet keine Wertpapierberatung statt

Es findet keine Wertpapierberatung statt

Weiterhin erreichen Kunden die netbank per E-Mail / Online-Formular, per Fax oder auch per Post.

Vorsorgeleistungen mit 4.000 sparplanfähigen Fonds

wechsel_umzugNeben dem Wertpapierdepot haben Kunden der netbank auch die Möglichkeit zur Einrichtung eines separaten Fondsdepots. Die Auswahl besteht aus 4.000 Fonds der insgesamt rund 200 in Deutschland zugelassenen Fondsgesellschaften. Für alle Fonds wird ein pauschaler Rabatt von 50 % auf den Ausgabeaufschlag gewährt. Dies gilt auch für alle Sparpläne, wobei hinzuzufügen ist, dass alle angebotenen Fonds grundsätzlich und ab einem monatlichen Ansparbetrag von 50€ sparplanfähig sind.

Umfassende Versicherungsleistungen

Als einer von wenigen Anbietern im deutschen Online-Bankenumfeld bietet die netbank neben der Fondsvorsorge als Vermittlungspartner der Direktversicherung ERGO Direkt auch  umfassende und attraktive Versicherungsleistungen an.

Der Kunde kann aus den drei Versicherungskategorien Vorsorge, Sach- und Zusatzversicherungen das für ihn passende Versicherungsprodukt auswählen.

Bei den Vorsorgeversicherungen handelt es sich um eine Risiko-Lebensversicherung oder um eine mit zusätzlichem Kapitalsparplan versehene Renten- oder Kapitallebensversicherung.

Reine Sachversicherungen sind als Kraftfahrzeug-, Hausrat- und Haftpflichtversicherung erhältlich. Zusatzversicherungen dienen vornehmlich der komplementären Ergänzung von gesetzlichen Krankenkassenleistungen wie Naturheilverfahren oder Augenoptik, decken den privaten Zuschuss für Zahnärzte ab und ermöglichen europaweite Pflegezusatzleistungen.

Fazit: Für Privatanleger und die Vorsorgeplanung

Der große netbank-Depot Test ergab leider auch, dass eine umfangreiche Finanzberatung nicht möglich ist. Darum richtet sich das Angebot der netbank vornehmlich an jene Kunden, die genau wissen, was sie wollen und aus Kostengründen gerne auf die Beratung verzichten können. Andere Direktbanken versuchen, dieses Manko über Online-Webinare oder Informationen auf der Website auszugleichen. Bei der netbank gibt es jedoch kein annähernd vergleichbares Informationsangebot.

Das netbank-Depot eignet sich daher für Kunden, die ausschließlich eine Online-Alternative zur Filialbank suchen und durchweg eigenverantwortliche Transaktionen sowie Wertpapiergeschäfte durchführen möchten. Diese erhalten bei der netbank ein vollumfängliches Bankingangebot und ergänzende Finanzprodukte wie die nützlichen Versicherungen.

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Testberichte

Aufgrund der Vollbankdienstleistungen erreichte die netbank in vielen Tests höchste Bewertungen.

      • Das Handelsblatt zeichnete die netbank als den Anbieter mit dem „Besten Ratenkredit für Selbstständige“ aus.
      • Vom Nachrichtensender n-tv erhielt die netbank die Auszeichnung „Beste Bank für Kleindarlehen“.
      • Bei den Online-Banking Awards 2010 der PASS Consulting wurde die netbank erneut als „Beste Direktbank" und für „Beste Konditionen" ausgezeichnet.
      • Mehrere Testurteile der Finanzzeitschrift €uro am Sonntag fielen ebenfalls mit dem Urteil „Sehr gut“ aus, darunter die Kategorien Girokonto, Fondssparpläne, Baufinanzierungen, Ratenkredite und Direktbank.

Der Netbank-Test im Video auf YouTube: jetzt anschauen! (© depotvergleich.com)

Fragen und Antworten

1. Ab welcher Einlagensumme lohnt sich die Kontoeröffnung bei netbank?

Sofern Interessierte die Banking-Funktionen und ein Girokonto mit regelmäßigen Gehaltszahlungen anstreben, können sie mit jedem Betrag mit netbank und einem Sparplan oder einem kleinen Depot beginnen.

2. Welche Formen der Hebelanlage gibt es?

Es werden Hebelzertifikate und Optionsscheine von Emittenten offeriert. Leider werden keine Terminbörsen oder CFDs angeboten. Auch das Daytrading ist nicht möglich.

3. Welche Informationsangebote gibt es?

Leider ist das Angebot an Informationen sehr spärlich.

4. Bietet die netbank ein kostenloses Demokonto?

Es wird eine kostenfreie Handelssimulation angeboten.

5. Ist auch der Handel von unterwegs möglich?

Nur eingeschränkt über den herkömmlichen Zugang der Website. Die Banking-App dient nur dem Kontoeinblick, allerdings lassen sich hierüber keine Aufträge durchführen.

Eigene Erfahrungen zum Angebot der netbank

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Die netbank bietet vielen Kunden ein Zuhause für ihre Bankdienstleistungen und Wertpapiergeschäfte. Gehören auch Sie zum Kundenstamm der netbank oder blicken Sie auf frühere Erfahrungen mit der Direktbank zurück? Dann zögern Sie nicht und berichten Sie uns von Ihrer wertvollen Erfahrung. Damit helfen Sie weiteren Lesern, sich für den richtigen Broker zu entscheiden.

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